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“Descomunal caos por las pirámides”, “Desplome de las pirámides”, “Por ingenuidad, ignorancia y ambición sobreviven las pirámides..”, son algunos de los titulares de prensa que muestran la falsedad de las famosas pirámides que engañaron a muchos colombianos ingenuos.
El negocio de las Pirámides o más técnicamente conocido como Esquema Ponzi, es un sistema de inversión que básicamente promete ganancias extremadamente altas, sin un negocio real que lo sustente. El Esquema es considerado como una operación fraudulenta de inversión que surge y se mantiene por un tiempo, léase bien, solo por un tiempo, gracias a los “nuevos inversionistas” que se van vinculando para pagarles los beneficios a los inversionistas que llegaron antes.
Al ser negocios fraudulentos, estos sistemas suelen estar prohibidos en casi todos los países. Sin embargo aparentar un negocio real para las autoridades no fue un obstáculo para que los colombianos captaran dinero de manera ilegal y al final de la historia terminaran robándoles dinero a los “inversionistas ingenuos” que esperaban rentabilidades de 100% en un mes.
¿Cómo funcionan las “pirámides”?
Este negocio aparece cuando una empresa, o de hecho una persona, empieza a ofrecer intereses muy superiores a los del mercado, que ni las entidades financieras ni el negocio más exitoso puede generar.
El funcionamiento de las pirámides se rige bajo el principio de cumplirles la promesa a los “principales” con el dinero depositado por los “nuevos inversionistas”. Si bien el principio es muy sencillo y se cumple cada vez que existan nuevos depositantes, económicamente no es sostenible.
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La pirámide puede iniciar tan solo con dos personas que depositen su dinero, con la opción de obtener mayor rentabilidad si consigue referidos que estén dispuestos a depositar dinero en el supuesto fondo. Sin embargo, es de resaltar que desde el primer día la pirámide es insolvente, ya que sus pasivos son mayores a sus activos.
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Los inversionistas depositan su dinero, bajo la promesa de obtener rentabilidades muy altas en un periodo muy corto. Al principio el negocio prospera porque se va corriendo la voz sobre esos altos rendimientos que se pagan, y ese “voz a voz de hacerse rico rápidamente” va atrayendo a más y más inversionistas.
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Al ver que los primeros inversionistas (prácticamente los que inauguraron la pirámide) obtienes buenas rentabilidades y las inversiones son aparentemente solidas, aparecen “nuevos inversionistas”, haciendo crecer la pirámide hasta que el monto y los intereses que tienen que pagarse a los “principales”, excede el capital de los fondos aportados por los “nuevos inversionistas”.
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Para evitar un colapso, las pirámides empiezan a ofrecer mayores tasas de interés y crean sucursales en otras ciudades, con el fin de vincular nuevos depositantes y así cumplirles la promesa a los “principales”. Sin embargo, el pasivo continua incrementándose a niveles que el mismo mecanismo agota los recursos para cubrir los pagos de los intereses.
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En este punto, la mejor opción es retirar el dinero inicialmente depositado. Sin embargo, aquellos que iniciaron la pirámide no tienen como responderles a todos, desapareciendo de la noche a la mañana.
Las repercusiones son devastadoras, sobre todo para la gente ingenua que vendió la mayor parte de sus activos para hacerse millonario de la manera más fácil y rápida, sin ni siquiera sospechar que las tasas de interés que ofrecían eran increíbles.
Además, pensar que uno se puede hacer rico rápidamente, es algo totalmente falso, ya que para asegurar su ganancia, primero tiene que estar en el vértice de la pirámide y segundo, todos aquellos que hacen parte de ésta, deben participar de forma activa y permanentemente…. Algo casi imposible.
¿Qué efectos tienen las pirámides en la economía?
Es claro que económicamente la viabilidad de las pirámides es imposible. Sin embargo, la mejor manera de explicar este fenómeno, es haciendo una analogía con las burbujas de activos.
Cuando la burbuja se forma y empieza a crecer, la prosperidad del mercado y de los agentes se acelera, ya que el crecimiento de la demanda y del crédito para adquirir estos bienes es cada vez mayor. En este punto, la variable que va sufrir un primer impacto es la inflación, debido al incremento en la demanda de los agentes.
Tarde o temprano la burbuja estalla, y esa falsa riqueza se destruye generando una fuerte desaceleración económica.
EN BOGOTÁ Y CALI
El holding chileno es propietario del 49% de la sociedad Sodimac Colombia y del 65% de la operación de las tiendas por departamento y CMR.
14/11/2008
Pese al incierto panorama económico internacional, el grupo Falabella no frena sus planes de expansión. La compañía chilena de las familias Solari, Cuneo y Del Río cerró un acuerdo con el gobierno colombiano para tomar en arriendo los cinco locales de la cadena Casa Estrella, repartidos entre Cali y Bogotá.
De esta manera, el conglomerado -con operaciones también en Chile, Argentina y Perú, y que a septiembre de este año acumula ventas por US$ 4.711 millones- aumenta su presencia en Colombia de cuatro a nueve multitiendas. Además, en ese país maneja 15 locales Sodimac y casi 500 mil cuentas CMR.
Falabella ya juega prácticamente de local en Colombia, con la ayuda del grupo Corona, su socio en ese país. El holding chileno es propietario del 49% de la sociedad Sodimac Colombia y del 65% de la operación de las tiendas por departamento y CMR.
Algunos de los locales arrendados (dos en Cali y tres en Bogotá) pertenecieron también a la cadena estadounidense Sears. Uno de ellos es de tipo outlet o bodega.
Según el diario El Mercurio, hace más de tres años, cuando Falabella tenía en sus planes llegar con su multitienda a Colombia, una alternativa era Casa Estrella, que poseía, entre otros, un local comercial en el mall Unicentro, el más popular de Cali. El negocio estuvo a punto de concretarse, pero un escándalo por supuesta vinculación de los socios de Estrella con el narcotráfico dejó la operación en la nada. El grupo Estrella fue intervenido por el gobierno colombiano, sus bienes pasaron a la administración de la Dirección Nacional de Estupefacientes (DNE), y sus locales quedaron en poder de Falabella.
Los principales actores de retail que compiten con la compañía chilena en Colombia son los supermercados Almacenes Éxito, Carrefour y Olímpica.
El plan de inversiones de Falabella de este año contempla inversiones por unos US$ 450 millones, en gran parte ya desembolsados. Se trata de 23 locales y dos malls en Chile (San Bernardo, El Bosque, Los Ángeles), Perú (Mall Aventura Plaza en Callao y Atocongo), Argentina (Villa Tesei) y Colombia (Medellín).
El modelo de negocio como elemento clave de la dirección empresarial y factor capaz de disminuir la brecha existente entre pobres y ricos. Ése es el enfoque que subyace en el estudio publicado por los investigadores del IESE Business School, Juliana Mutis y Joan Enric Ricart, bajo el título "Innovación en modelos de negocio: la base de la pirámide como campo de experimentación", publicado recientemente en Universia-Business Review. Mutis explica que los contextos de la Base de la Pirámide (BDP) brindan a la empresa la posibilidad de, además de penetrar en nuevos mercados contribuyendo a la reducción de pobreza, un aprendizaje y capacidades para competir en base a una continua innovación en el modelo de negocio. "El análisis de modelos de negocio en la BDP, nos permite entender las dinámicas de los mismos y las ventajas competitivas que permiten desarrollar", añade, siendo precisamente esta idea la que les impulsó a realizar este estudio.
A pesar de representar a la mayoría de la población mundial, la disparidad económica ha impedido a la población más pobre ser partícipe de la economía global del mercado. Así, los mercados de renta baja constituyen para estos expertos un marco incomparable para analizar la importancia de escoger un modelo de negocio: "Los mercados de renta baja son una importante cuota de mercado y la oportunidad de innovar y desarrollar nuevas ventajas competitivas. Organismos Internacionales como el Banco Mundial (BM) prevé que para el 2050, cerca del 85% de la población mundial estarán en países en desarrollo. Así, hacer un cambio como este en la pirámide socio-económica implica innovar", explica Mutis.
Según estos autores "la estrategia más usual de las multinacionales en países en desarrollo se ha basado en transferir los modelos de negocio con los que compiten en sus países de origen y esperar, de forma pasiva, a que el desarrollo del país fuera promoviendo el crecimiento de una clase media capaz de adquirir sus productos o servicios", señala el estudio. Sin embargo, esta actitud ha dado lugar a una inconsistencia estratégica, ya que, mientras por un lado se busca conseguir millones de nuevos consumidores, por el otro los modelos de negocio no son adaptados a dichos mercados. De este modo, sólo se atiende la parte más pequeña y acaudala de la población, es decir, "la punta de la pirámide".
Un campo de experimentación
En este contexto, Mutis y Ricart sugieren estimular el comercio y desarrollo en la BDP a través de actividades de negocio responsables. Para ello, es necesario reformular la gestión y las prácticas tradicionales, comprender las dinámicas competitivas de este mercado y diseñar modelos de negocio, productos y estrategias innovadoras capaces de ofrecer rentabilidad y desarrollo social al mismo tiempo. En este sentido, los expertos subrayan la necesidad de desarrollar nuevas capacidades que a su vez permitan a la empresa desplegar las ventajas competitivas en el futuro: "En la medida en que la empresa crea más redes estratégicas en las cuales co-crea y extrae valor de sus aliados para incrementar el impacto de su producto o servicio, incrementa el valor del mismo para el cliente final, pero también para sus aliados porque la empresa se convierte en un catalizador de desarrollo e integrador de soluciones ya que identifica los fallos del mercado y ofrece soluciones integrales a un problema, que, posiblemente, ninguno de sus aliados ni la empresa misma podría dar eficientemente en solitario". Así, según Mutis y Ricart, los modelos de negocio en los mercados de renta baja pueden servir para aprender y desarrollar nuevas capacidades para que las empresas sean competitivas en el futuro.
El estudio establece una conexión entre los intereses de reducción de pobreza mediante actividades empresariales y la necesidad de aprender nuevas capacidades para competir sobre la base de nuevos modelos. Así, destaca la importancia de desarrollar modelos de negocio eficientes que sean capaces de crear valor para todos los actores de forma que permitan intervenir en áreas donde falla el mercado y/o permitan superar algunos de los círculos viciosos de pobreza que atrapan a esta población. Sin embargo, en estos momentos el grado de aplicación por parte de las empresas de modelos de negocio adaptados a la BDP es escaso: "Todavía hay un poco de desconocimiento y la mayoría de las iniciativas se inician como proyectos de RSC (Responsabilidad Social Corporativa) en los cuales no están comprometidos del todo los recursos de la empresa" apunta Mutis.
Pero, ¿qué es un modelo de negocio? El estudio concibe el modelo de negocio como el "conjunto de elecciones de la empresa y sus consecuencias". "Las elecciones pueden ser la política de funcionamiento, los activos físicos donde decide invertir y las estructuras de gobierno que crea para implantar las políticas y gobernar los activos", explican sus autores. En definitiva, se trata de la forma de operar de la empresa. En este sentido, los autores recuerdan que las elecciones de cada modelo de negocio pueden tener consecuencias de manera que su interrelación da lugar a círculos virtuosos, lo cual constituye un rasgo característico y dinamizador de los modelos de negocio.
El valor añadido, clave para la efectividad de los modelos de negocio
La efectividad de los modelos de negocio, principalmente en la BDP, depende en gran parte de su diseño y su interacción con otros actores. Así, "el valor añadido de un modelo de negocio se incrementa en la medida en que el conjunto de recursos y capacidades que lo rodean resultan más difíciles de imitar, menos transferibles, menos sustituibles y más complementarios", señala el estudio.
Por tanto, explican los autores, los modelos de negocio cambian y se adaptan para competir efectivamente en las condiciones del mercado del futuro, puesto que a la vez que las empresas enfrentan una competencia creciente, estimuladas por la globalización y la tecnología, los consumidores son cada vez más educados y exigentes. De este modo, ya no es suficiente competir sobre la base de productos o servicios diferentes lo que obliga a las empresas a buscar formas novedosas para crear valor a sus clientes. Así, los autores del estudio señalan seis características como indicadores de un buen modelo de negocio, entre ellas el uso de tecnologías apropiadas. Los autores señalan que, en su gran mayoría, los BDP son "mercados vírgenes" donde no existen tantos intereses creados ni infraestructuras con prolongados periodos de amortización, siendo por tanto "el escenario ideal para incubar nuevas y avanzadas tecnologías". Por otro lado, también señalan basar el modelo en la eficiencia en el uso del capital y en uso intensivo del trabajo, en lugar del tradicional modelo basado en el uso intensivo del capital y en la eficiencia laboral.
Además, indican que es muy importante construir relaciones poco tradicionales con los gobiernos locales, PYMES y Organizaciones Sociales Civiles, en lugar de depender de socios más tradicionales como los gobiernos centrales o las grandes compañías. Estos últimos, dicen, "pierden mucha información del contexto local y ponen en peligro la adaptabilidad y legitimación de la empresa". En cambio, los primeros proporcionan mayor flexibilidad, conocimiento y legitimación para conectar con la BDP. Los autores también consideran necesario que se establezcan las relaciones con el contexto local como capital social necesario para superar la ausencia de instituciones formales que protejan los derechos de propiedad intelectual y aseguren el respeto a las leyes.
Por otro lado, por una cuestión lógica de reducción de costos, los autores señalan que la producción local es la mejor opción ya que, además, brinda una mayor adaptabilidad del producto a las características y necesidades locales.
Los retos y las oportunidades
La BDP constituye una población caracterizada por desarrollar sus actividades comerciales en la economía informal, vivir en zonas rurales, no estar bancarizados y no contar con servicios básicos. En este contexto, los autores identifican siete retos a superar: adquirir el producto, ya que requiere de financiación; solucionar la desinformación del consumidor para crear una demanda a largo plazo; superar las barreras de localización, logística e infraestructura en aquellos negocios que requieran un sistema post-pago; combatir la ausencia gubernamental que dificulta la contratación y poner recursos a un mayor riesgo; concienciar a los consumidores de las implicaciones que tienen sus opciones de consumo; y, por último, considerar a los consumidores colectivamente como consecuencia de su fuerte sentimiento de comunidad y superar la costumbre de obtener los servicios públicos como derecho propio y mediante conexiones irregulares.
Asimismo, la innovación constituye un elemento crucial de la estrategia en la BDP. "El área más interesante de innovación empresarial y reducción de pobreza no es el producto en sí, sino la manera en la que los consumidores lo adquieren, lo conocen, aprenden a usarlo, financian su adquisición, lo usan y lo desechan por lo que el modelo de negocio variará según el país", indican los investigadores del IESE.
De este modo, el estudio señala que la BDP puede convertirse en un reto para muchas empresas que permite poner a prueba sus capacidades de competitividad basados en la innovación y flexibilidad, como los principales propulsores de valor y como un campo de experimentación de experiencias de co-creación puesto que "la innovación en la BDP permite anticiparse a las tendencias de los mercados desarrollados".
En este sentido, los cambios también pueden convertirse en fuentes de oportunidades. Entre ellas, el estudio enumera los éxitos o fracasos inesperados en uno de sus productos y servicios, así como las incongruencias entre lo que se ofrece y las verdaderas necesidades del mercado. Como ejemplo de esto último, los autores explican que en Filipinas el coste de una llamada móvil era muy alto, pero sí se podía asumir el coste de un mensaje corto. Así que el proveedor de servicios inalámbricos Smart Comunications, mediante una innovación tecnológica, desglosó en pequeñas unidades la tarjeta SIM, hasta el punto de que, hoy en día, Filipinas se considera el país con mayor volumen de mensajes de texto.
Así, los autores señalan que los consumidores cada vez demandan más soluciones, pero sólo están dispuestos a pagar por productos. La BDP permite innovar en la manera de proveer esta solución. La necesaria interacción de la empresa con el entorno, para desbloquear los factores asociados a la pobreza llevará a la empresa a crear círculos virtuosos basados principalmente en las capacidades de co-creación y desarrollo de redes de experiencia, que a la vez, le permitirán acceder a capacidades e inversiones de otros, y les permitirá, gracias a involucrarse en negocios en la BDP, poder replicar estos modelos en una mayor escala y crear un nuevo nivel de ventajas competitivas y barreras de imitación.
La mayoría de las experiencias empresariales en la BDP se inscriben en el campo de la RSC. Sin embargo, paulatinamente algunas están buscando influir de manera decisiva en la estrategia y las operaciones de negocio centrales de la empresa. De este modo, el trabajo indica que aquellas empresas que trasladen sus actividades sociales a las estrategias prioritarias del negocio podrán desarrollar un nuevo modelo de negocio que atienda "efectiva y rentablemente a los mercados de renta baja e incrementar sus capacidades competitivas".
"Profundizar en estos modelos de negocio nos brindará fuentes de innovación: cómo estos proveen valor a sus clientes en la BDP y cuánto valor capturan en el proceso de servirlos, basados en la co-creación y las redes estratégicas. Esto es fundamental para diseñar e implementar modelos de negocios superiores que realmente aumenten la presencia de negocios rentables en la BDP, además de cooperar significativamente en la reducción de pobreza, ser medioambientales responsables e incrementar la competitividad de la empresa en base a ellos", subraya la investigadora del IESE.
TOMADO DE LA PRENSA: BOLIVIA | |||||||||
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